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保险
年金保险


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简介

指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

市场主体

保险公司

行业

分类

根据不同的标准,年金保险可划分为不同的种类。

(一)按照年金保险的购买方式分类,可以分为趸交年金和分期缴费年金。其中分期缴费年金,又可以分为均衡缴费年金(国内采用)和浮动缴费年金(常见于北美各国)两种方式。无论何种缴费方式,年金运作的方式是基本相同的。

(二)按照年金保险给付频率的不同分类,可以分为按年给付年金、按季给付年金、按月给付年金等。

(三)按照年金保险给付日期的不同分类,可以分为期初给付年金和期末给付年金。实际业务中大多采取期末给付年金的方式。

(四)按照年金保险给付的不同起始时间分类,可以分为即期年金和延期年金。 由于保监人身险【2017】134号文的监管要求,首次生存保险金最早可在保单生效五年后给付,且每年给付或部分领取比例不能超过已交保费的20%。 延期年金可以设定延迟一段时间后给付,比如5年、10年、20年以后,或者年金领取者必须达到合同所规定的某一个年龄,比如60岁时再领取,常见于养老年金保险的领取方式。

(五)按照年金保险给付的期限分类,可以分为定期年金和终身年金。 常见的养老年金保险就是终身年金,解决被保险人活得越长越需要钱来生活的担忧。

(六)按照年金领取人数分类,可以分为个人年金和联合生存年金。举例来说,夫妻二人共同生活,为了相互照应,只要有一人生存,每年可以领取年金用于生活开支。

(七)按照保险费有无返还分类,可以分为无返还年金和返还年金。 如果被保险人刚开始领取年金不久后就死亡了,保险公司停止给付年金,称作无返还年金保险。很显然,这一点令消费者不满足。保险业推出返还年金,即在年金领取人死亡的情况下,其指定的受益人依然可以领取没有用完的年金。

(八)按照年金价值和保费缴纳有无保证或是否可变分类,可以分为固定年金和变额年金。即每年领取的年金是固定金额还是浮动金额(分为保证给付金额和非保证给付金额)。

总结:源于内地监管的要求,年金保险的基本产品形态为固定领取的年金+万能账户分红,部分产品对接养老社区优先入住权,适宜厌恶风险,中长期规划的人群。而部分香港保险从业者常把增额终身寿险、年金保险、投资连结保险等都具有储蓄和投资属性的保险统称为储蓄险或者理财险,预期收益为保底收益+非保证收益,消费者应明确自己需要的是储蓄、投资、养老还是传承所用,选取适宜产品。

销售渠道

盈利方式

组织结构

资金效率

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风险

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成本

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资金来源

资产与负债

标准

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文档

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编辑成员
5 人

及时知险, 港胖, ภูมิพลัง, 赵俊, 田瓜

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