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保险经纪
服务
保险经纪服务


简介

保险经纪人是在各种保险交易活动中为交易双方沟通信息、撮合成交、提供给各种相关服务的个人和组织。保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的组织和个人。 保险经纪人向委托人收取佣金。虽然经纪人是为投保人和被保险人的利益服务,但由于保险公司的展业在一定程度上有赖于经纪人,所以经纪人也可以向保险公司收取佣金。

市场主体

再保险经纪人,是指接受再保险分出公司委托,为再保险分出公司与再保险分入公司办理再保险业务提供中介服务,并按约定收取佣金的保险经纪机构。 指基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构,包括保险经纪公司及其分支机构。在再保险市场上则有再保险经纪人,即基于原保险人的利益,为原保险人安排分出、分入业务提供中介服务并依法收取佣金的人。保险经纪人必须具备一定的保险专业知识和技能,通晓保险市场规则、构成和行情,为投保人设计保险方案,代表投保人与保险公司商议达成保险协议。保险经纪人不保证保险公司的偿付能力,对给付赔款和退费也不负法律责任,对保险公司则负有交付保费的责任。因经纪人在办理保险业务中的过错给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪人承担赔偿责任,所以保险经纪人是投保人的代理人,但经纪人的活动客观上为保险公司招揽了业务,故其佣金由保险公司按保费的一定比例支付。 保险经纪人已经有了很长的历史,起源于17世纪的英国,现在它已经成为世界性的行业,但是在中国还处于起步阶段。保险经纪人应当具有较高的业务素质,因此国际上对它都规定有严格的资格要求。在我国设立保险经纪人必须报经中国保监会审批,从事保险经纪业务的人员必须参加保险经纪人资格考试,并获得资格证书。

资金效率

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风险

保险经纪人的法律地位与保险代理人不同。经纪人是投保人和被保险人的代表,在投保人和被保险人的授权范围内,其行为可以约束投保人和被保险人,而不能约束保险公司。经纪人所已知的应假定为投保人和被保险人所已知,不能推定为保险公司已知,除非经纪人已将所知告知保险公司。保险经纪人以自己的名义从事中介服务活动,承担由此产生的法律后果。当投保人和被保险人的利益因经纪人的过失而遭受损害,经纪人须负赔偿责任。

成本

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行业

岗位职责 1、发现潜在客户的保险需求,争取成为客户认可的保险经纪人; 2、对客户面临的风险进行调研、查勘,提供风险评估报告; 3、针对客户面临的风险制定风险管理方案,其核心为保险方案; 4、协助或代表客户进行保险采购,选择合适的保险人和保险方案; 5、协助客户办理投保、缴费等手续; 6、审核保险协议、保险合同、保险单等技术文件; 7、对客户保险相关人员进行保险培训,告知保险方案内容、被保险人义务、保险报案方式、保险公司及经纪公司联系人等重要保险事宜; 8、发生保险事故后,协助客户报案、收集报案材料、查勘现场、代表客户与保险公司谈判等; 9、日常联系、定期报送保险服务情况等其他工作。 此处应理解保险代理人与保险经纪人的岗位职责,在《中国银保监会办公厅关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》银保监办发〔2019〕19号中明确指出个人保险代理人、保险专业代理机构、保险经纪机构、保险兼业代理机构、保险公估机构和互联网等保险销售渠道均属于中介渠道,纳入中介渠道业务管理并加以针对性管理。因此不应一味强调保险经纪人与个人保险代理人(保险公司业务代表)代表的利益方不同,应辩证看待中国保险行业发展的阶段性和渠道的多样性。

标准

保险经纪人在获得保险经纪人经营许可证后,一般无须与保险公司签订合同就可以展业,保险经纪人对其业务后果承担独立的民事责任。

文档

《风险管理与人身保险》(中国寿险管理师考试用书)。

编辑成员
3 人

滚滚姨, jxyz, 田瓜

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