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服务
银行理财服务


简介

首先,你需要在任意银行开立一个资金账户,账户根据人民银行要求分为I-III类,I类账户可以办理银行所有业务具有最高权限,原则上不设置任何资金进出限制。II类账户资金转入转出具有一定的限制,但也可进行小额的投资理财作用。III类账户有2000元的余额上限限制,且不可以进行任何的投资理财业务。所以,请一定根据自己的要求开立账户,且一个人在一家银行只能开立1个I类账户,后续开立的账户都为II类或III类,但是银行允许客户进行任意的账户升级和调整。

市场主体

经营者(商业银行)消费者(有需求的用户)

资金效率

定义

金融效率(Financial efficiency),一般来讲,效率在经济上指的就是投入与产出的关系。因此,金融效率就是指金融部门的投入与产出,也就是金融部门对经济增长的贡献之间的关系。金融效率是一个综合性很强的指标,有很多种分类方法。按照不同金融机构在经济中的作用,我们可以将其划分为宏观金融效率、微观金融效率和金融市场效率三种。

风险

每一个购买理财的投资者都需要进行风险评估才可以进行理财产品的购买。目前银行间的风险评级系统都是通用标准,下设五个等级:PR1(谨慎型)、 PR2(稳健型)、 PR3(平衡型)、PR4(进取型)、PR5(激进型)。只有评定为对应等级才能够购买相应评级的产品,风险评估系统多为调查问卷的形式,投资者需要根据自身情况进行做答。内容涉及投资者的年龄、资金状况、可投资资金占比、投资倾向和偏好、历史投资经历等等。

成本

  1. 经营者:对于经营者而言成本包括但不限于以下几点:
    - 1.管理成本
    - 2.人员劳务成本
  2. 消费者:消费者的成本根据自己的需求和计划作出购入量,这就是消费者的成本之一

行业

银行业

标准

R1(谨慎型或低风险)该级别理财产品保本保收益,风险很低; R2(稳健型或较低风险)该级别理财产品不保本,风险相对较小; R3(平衡型或中等风险)该级别理财产品不保本,风险适中; R4(进取型或较高风险)该级别理财产品不保本,风险较大; R5(激进型或高风险)该级别理财产品不保本,风险极大。

文档

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编辑成员
5 人

GS菌, 张艺潇, 赛赛, 島, 中国中信银行

评论(2)

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隔壁天王 2019-11-25 13:35:01
II类账户在和与其绑定的I类账户之间转账是不受金额限制的。
oLubo1X57eWFbhI2XsQCKEJAQzJw 2019-09-09 00:25:31
II类卡在发放贷款,购买理财不受金额限制,III类卡的余额上线为1000元,请参照中国人民银行261号文
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