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银行理财服务


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简介

首先,你需要在任意银行开立一个资金账户,账户根据人民银行要求分为I-III类,I类账户可以办理银行所有业务具有最高权限,原则上不设置任何资金进出限制。II类账户资金转入转出具有一定的限制,但也可进行小额的投资理财作用。III类账户有2000元的余额上限限制,且不可以进行任何的投资理财业务。所以,请一定根据自己的要求开立账户,且一个人在一家银行只能开立1个I类账户,后续开立的账户都为II类或III类,但是银行允许客户进行任意的账户升级和调整。

市场主体

经营者(商业银行)消费者(有需求的用户)

资金效率

大量的资金沉淀在银行账户上,资金使用效率偏低。货币资金中,很大一部分都是银行存款。在其他货币资金中,有一部分是受限制的,比如用作借款、信用证及承兑汇票的保证金、存出资本保证金、存出证券投资款以及财务类子公司的法定存款准备金等。

风险

每一个购买理财的投资者都需要进行风险评估才可以进行理财产品的购买。目前银行间的风险评级系统都是通用标准,下设五个等级:PR1(谨慎型)、 PR2(稳健型)、 PR3(平衡型)、PR4(进取型)、PR5(激进型)。只有评定为对应等级才能够购买相应评级的产品,风险评估系统多为调查问卷的形式,投资者需要根据自身情况进行做答。内容涉及投资者的年龄、资金状况、可投资资金占比、投资倾向和偏好、历史投资经历等等。

成本

  1. 经营者:对于经营者而言成本包括但不限于以下几点:
    - 1.管理成本
    - 2.人员劳务成本
  2. 消费者:消费者的成本根据自己的需求和计划作出购入量,这就是消费者的成本之一

行业

银行业

标准

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文档

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编辑成员
2 人

島, 中国中信银行

评论(2)

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隔壁天王 2019-11-25 13:35:01
II类账户在和与其绑定的I类账户之间转账是不受金额限制的。
oLubo1X57eWFbhI2XsQCKEJAQzJw 2019-09-09 00:25:31
II类卡在发放贷款,购买理财不受金额限制,III类卡的余额上线为1000元,请参照中国人民银行261号文
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